LevenWonen Leven & Wonen is een initiatief van
Familiehypotheek vaak
interessant voor alle partijen
Als je een hypotheek wilt afsluiten, denk je er in eerste instantie zelden
aan om daarvoor naar je ouders of andere familieleden te stappen.
Toch is zo’n familiehypotheek vaak een interessante optie, die voor
alle partijen gunstig kan zijn.
Het belangrijkste voordeel van een
familiehypotheek is dat het geld in de
familie blijft. Voordeel voor degene
die aan jou het geld leent, is dat het
rendement hoger is. Want hoewel
de hypotheekrente erg laag is, is de
spaarrente nog veel lager! Voordeel voor
jou is dat je meer kunt lenen. En als je
naast de familiehypotheek ook nog een
hypotheek bij de bank afsluit, betaal
je daarvoor waarschijnlijk een lagere
hypotheekrente omdat de bank minder
risico loopt.
Hypotheekrenteaftrek
Een familiehypotheek kan zo groot zijn
als de totale koopprijs van jouw huis,
maar het is dus ook mogelijk om een
deel van de lening als familiehypotheek
af te sluiten. Net als bij een reguliere
hypotheek mag je de rente van een
familiehypotheek aftrekken bij je
belastingaangifte, als je voldoet aan deze
drie eisen:
Je moet een marktconforme rente
betalen.
Je moet de lening in dertig jaar
(annuïtair of lineair) aflossen.
De voorwaarden van de hypotheek
moeten op papier worden gezet (door
de notaris).
Administratie
Verder zijn er administratieve plichten.
Net als de bank, moeten jouw ouders of
andere familieleden jaarlijkse een opgave
maken van de ontvangen betalingen en
de rente. Dit moeten ze ook doorgeven
aan de Belastingdienst. Verder moet jij
daadwerkelijk rente betalen en aflossen.
Aflossen door middel van kwijtschelding
mag dus niet.
Rekenvoorbeeld
Frank en Ella gaan hun eerste huis
kopen. Dat huis kost € 220.000. Bij de
bank sluiten ze een hypotheek af van
€ 170.000 en van Franks ouders lenen
ze de resterende € 50.000. Omdat de
lening bij de bank veel lager is dan de
waarde van het huis, betalen ze geen
‘risico-opslag’ en is de hypotheekrente
dus lager dan wanneer een hypotheek
van 100% zouden afsluiten.
De rente die ze afspreken voor de
familiehypotheek is 2,5%. Dus betalen
ze in het eerste jaar 2,5% x € 50.000
= € 1.250 rente aan de ouders van
Frank. Op een spaarrekening was het
rendement over € 50.000 hooguit € 125
geweest.
Franks ouders houden € 750 van dat
bedrag zelf en schenken € 500 terug aan
Frank en Ella. Omdat dit bedrag ruim
binnen de schenkingsvrijstelling valt,
hoeven die er geen belasting over te
betalen. Zo worden alle partijen er dus
financieel beter van.
Goed advies is belangrijk
Ook bij een familiehypotheek is
het verstandig om je goed te laten
adviseren. Als Erkend Financieel
Adviseur breng ik samen met jou in
kaart wat je wel en niet wilt en loop ik
verschillende scenario’s met je door. Ook
krijg je advies over de familiehypotheek
zelf en risico’s zoals overlijden,
arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.
Meer weten? Maak dan eens een
afspraak met me.
Meer weten?
Heb je een vraag over dit bericht of wil je
meer weten over financieel advies? Neem
dan gerust contact met me op.
Henri Borgignons
ASA-groep
Berceusestraat 46
6217 EK Maastricht
043-3639575
info@asagroep.nl
www.asagroep.nl
Erkend Financieel Adviseur
Henri Borgignons is een Erkend Financieel
Adviseur. Dit biedt extra zekerheid.
X Specialist in de woningfinanciering
X Kijkt verder dan jouw hypotheek
X Bewezen deskundig
X Altijd up-to-date
X Integer en persoonlijk
X Creëert overzicht en inzicht
X Houdt zich aan de beroepscode
/www.asagroep.nl
link
